1.5億存款消失？銀企對(duì)賬不可忽視

1.2004年，山西一家公司1.5億元存款只剩下20多萬(wàn)元，調(diào)查結(jié)果震驚全國(guó)，十案犯共計(jì)詐騙數(shù)億元，9家銀行、69家企業(yè)牽涉其中。

2.2012年，河北一家公司在銀行存入4500萬(wàn)元，卻在兩年后無(wú)錢(qián)可取。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，是魏某偽造了銀行、企業(yè)的印章、密碼支付器等，兩頭欺騙。值得注意的是，第一筆1000萬(wàn)被挪用時(shí)，對(duì)賬單寄到了公司，卻被會(huì)計(jì)李某隱瞞。此案近期獲省銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)，認(rèn)為該支行操作不符合銀企對(duì)賬相關(guān)規(guī)定，存在違規(guī)行為。

3.2015年，某公司存款到期后未能兌付，報(bào)案后查出，王某通過(guò)偽造印章，修改預(yù)留聯(lián)系人等方式，挪用該公司55億存款。

4.2018年，王某利用其擔(dān)任公司會(huì)計(jì)，掌管公司賬戶、印章的職務(wù)之便，先后數(shù)次從公司賬戶中挪用公款達(dá)900萬(wàn)，用于打賞女主播。

這些經(jīng)濟(jì)犯罪案件都涉及銀企對(duì)賬，犯罪分子通過(guò)仿冒企業(yè)公章等手段，轉(zhuǎn)移公司賬戶內(nèi)的存款。而對(duì)銀企對(duì)賬的忽視、防范不及時(shí)，給銀行與企業(yè)帶來(lái)無(wú)法挽回的損失。

銀企對(duì)賬

銀企對(duì)賬是銀行和企業(yè)定期核對(duì)賬務(wù)，調(diào)平雙方賬戶的行為。包括對(duì)單位存款、貸款、委托貸款、委托貸款基金、轉(zhuǎn)貸款資金等賬務(wù)的核對(duì)。

銀企對(duì)賬絕不是簡(jiǎn)單地要一個(gè)企業(yè)加蓋核對(duì)無(wú)誤的回執(zhí)，而是銀行內(nèi)部控制的一項(xiàng)經(jīng)常性工作，是防范資金風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)督手段。銀企雙方都應(yīng)該把它當(dāng)作進(jìn)行會(huì)計(jì)核算的重要監(jiān)督、制約措施，共同構(gòu)筑防火墻，發(fā)揮應(yīng)有的功效。

• 銀企對(duì)賬可以保證企業(yè)資金安全性，規(guī)范企業(yè)會(huì)計(jì)核算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防止操作錯(cuò)誤、貪污和挪用公款、帳戶被非法使用等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保企業(yè)資金安全使用。

• 銀企對(duì)賬有助于銀行掌握企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、資金運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行資金的安全。也是反洗錢(qián)等金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的必備環(huán)節(jié)，同時(shí)還能側(cè)面了解客戶的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如業(yè)務(wù)需求、存款增長(zhǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)擴(kuò)張等，有利于銀行吸收新的客戶資源，拓展新的業(yè)務(wù)。

然而，有較多企業(yè)缺少金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)為對(duì)賬僅僅是為了防范銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，加重企業(yè)自身負(fù)擔(dān)和工作量，致使銀行發(fā)出的對(duì)賬單返收率較低。而紙質(zhì)對(duì)賬單配送過(guò)程難以管控，存在賬單送達(dá)和回收率較低、對(duì)賬時(shí)效不達(dá)標(biāo)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、銀行管理成本高等難題。對(duì)于銀行而言，對(duì)賬流程繁瑣、網(wǎng)點(diǎn)壓力重等困難也使得銀企對(duì)賬工作開(kāi)展不順。

銀企對(duì)賬三大難點(diǎn)：

信息安全管控難。

電子對(duì)賬轉(zhuǎn)型難。

對(duì)賬率達(dá)標(biāo)難。

銀雁科技智慧對(duì)賬平臺(tái)

銀雁科技首家推出銀企智慧對(duì)賬服務(wù)平臺(tái)，打造對(duì)賬服務(wù)的一體化、智能化、集約化。實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)清洗、賬單生成、電子催對(duì)、線下上門(mén)對(duì)賬到數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的全流程服務(wù)。銀雁科技智慧對(duì)賬平臺(tái)融入AI智能語(yǔ)音、遠(yuǎn)程辦公系統(tǒng)等智能技術(shù)，進(jìn)一步提升電子對(duì)賬的客戶體驗(yàn)，降低電子對(duì)賬成本。

銀雁科技智慧對(duì)賬平臺(tái)

銀企對(duì)賬作為商業(yè)銀行內(nèi)控的一項(xiàng)常態(tài)化工作，同時(shí)也是監(jiān)管部門(mén)的重要監(jiān)管指標(biāo)，銀企對(duì)賬能力將成為銀行運(yùn)營(yíng)能力提升的重要突破口。銀雁科技智慧對(duì)賬平臺(tái)以提升整體對(duì)賬率為目標(biāo)，“紙質(zhì)對(duì)賬+電子對(duì)賬”一體化管理。

銀行管理后臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)控對(duì)賬結(jié)果

銀雁科技管理后臺(tái)，實(shí)時(shí)查看對(duì)賬完成情況

加強(qiáng)賬戶管理，完善銀企對(duì)賬流程既是監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的管理要求，也是銀行強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控，優(yōu)化銀行經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)生需求。銀雁科技以“科技+服務(wù)”為手段，創(chuàng)新對(duì)賬方式，優(yōu)化對(duì)賬流程，提升對(duì)賬效率與達(dá)成率，助力商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)能力提升。